Proteja su rollo de renta y el valor de la propiedad a medida que suben los costos del seguro

El aumento de las primas de seguros está sacudiendo el mundo multifamiliar.

Desde los desastres naturales y los crecientes costos de construcción hasta el fraude y la exposición legal, los operadores multifamiliares se enfrentan a un entorno cada vez más volátil, y está ejerciendo presión sobre todo, desde los rollos de renta hasta las valoraciones de propiedades.

Según informes recientes de la industria, las tarifas de seguros a nivel nacional para activos multifamiliares subieron un promedio de 12.5% anual entre 2020 y 2023. En ciertos mercados de alto riesgo, ese número es aún mayor y, en algunos casos, las aseguradoras se están desintegrando por completo.

Pero mientras los costos de los seguros aumentan, también lo hace la urgencia de que los operadores encuentren nuevas formas de proteger los ingresos y preservar el valor de los activos.

Analicemos qué está impulsando este cambio, cómo está impactando la economía inmobiliaria y qué pueden hacer los propietarios para proteger sus carteras. Sugerencia: comienza con una mejor cobertura, no solo a nivel de activos, sino también a nivel de arrendatario.

Por qué las primas están subiendo más rápido que nunca

Estamos viviendo en las secuelas de una tormenta perfecta.

• Eventos climáticos son más frecuentes y más dañinos, lo que lleva a más reclamos y pagos más altos
  
  
• Costos de materiales y mano de obra se han mantenido elevados después de COVID, lo que significa que incluso pequeñas pérdidas cuestan más reparar
  
  
• Fraude y responsabilidad del residente han aumentado dramáticamente, con talones de pago falsos, identidades robadas y alquiler no pagado ahora mucho más común
  
  
• Exposición legal también está aumentando, con nuevas regulaciones y protecciones para inquilinos que agregan capas de riesgo para los propietarios
  
  

Como resultado, las aseguradoras están endureciendo sus criterios de suscripción, aumentando los deducibles o saliendo de regiones enteras. Las propiedades que solían ser fáciles de asegurar ahora son de alto riesgo, y eso está teniendo un efecto en cascada.

El impacto oculto: el valor de su propiedad

Cuando las primas aumentan, su NOI se reduce. Y cuando el NOI se reduce, el valor de su activo sufre.

Si está suscribiendo un edificio con un ingreso neto proyectado de $400,000, y los costos del seguro suben $60,000, ese cambio por sí solo podría reducir cientos de miles, si no millones, de la valoración de su propiedad.

También dificulta la refinanciación, amortigua el interés del comprador y reduce los ingresos disponibles en cualquier venta.

El seguro puede sentirse como un gasto general. Pero en el entorno actual, es un impulsador del valor de los activos, y no abordarlo puede erosionar silenciosamente todo lo que ha construido.

Entonces, ¿qué pueden hacer los propietarios y operadores?

No puedes controlar el clima. No se puede revertir la inflación. Pero puedes reducir tu exposición.

Los operadores con visión de futuro ahora están buscando herramientas que les den más control sobre su rollo de renta, porque ahí es donde reside el riesgo más consistente.

Una de las formas más efectivas de reducir la volatilidad de los ingresos y mejorar su posición tanto con las aseguradoras como con los inversionistas es agregar cobertura de arrendamiento a nivel de residente.

Y aquí es donde entra Cosign.

Protección de capas: cómo Cosign ayuda a estabilizar su rollo de alquiler

Cosign no es una compañía de seguros. Es una plataforma que brinda a los propietarios la capacidad de aprobar más arrendadores, sin reducir los estándares, y garantiza que el alquiler se pague incluso si el residente incumpliera.

Al ofrecer cobertura de arrendamiento a los solicitantes que no cumplen con los umbrales tradicionales de crédito o de ingresos, Cosign ayuda a reducir las tasas de denegación, aumentar la ocupación y asegurar su flujo de ingresos de las pérdidas relacionadas con el default.

Así es como funciona en la práctica:

1. Un arrendatario no cumple con sus requisitos de ingresos o crédito
2. Usted los refiere a Cosign a través de un portal sencillo
3. Si se aprueba, el arrendatario paga por la cobertura del arrendamiento (usted no paga nada)
4. Arrendas la unidad como de manera normal
5. Si el arrendatario alguna vez incumpliera, usted presenta un reclamo y recibe el pago dentro de los 5 días hábiles
   
   

Esta configuración le permite aprobar arrendatarios sólidos que no cumplen con la calificación, sin comprometer sus criterios de arrendamiento ni exponer su activo a riesgos.

¿Qué hace que esto sea valioso durante un pico de seguros?

Al estabilizar tu rollo de renta y minimizar la posibilidad de impago, Cosign te ayuda a reducir la deuda incobrada sin depender de tu póliza de seguro.

Eso es clave por dos razones:

1. Menos reclamos significan primas más bajas.
   Cuando no necesita presentar reclamos por pérdida de renta, tenencia o honorarios legales, su propiedad se vuelve menos riesgosa a los ojos de las aseguradoras. Algunos operadores que utilizan Cosign han utilizado este modelo de cobertura para negociar mejores primas al mostrar que más de su riesgo se absorbe a nivel residente.
   
   
2. Ingresos predecibles significan valuaciones más fuertes.
   En multifamiliar, los compradores valoran la consistencia del flujo de caja. Cuando una parte significativa de su lista de renta está respaldada por la cobertura de arrendamiento, puede mostrar ingresos más confiables, mejor ocupación y menor exposición a cobros o problemas legales. Todo eso conduce a tasas de capitalización más altas y resultados más sólidos.
   
   

Una estrategia de riesgo más inteligente: desde el arrendamiento hasta la salida

Cosign no es solo para solicitantes problemáticos o casos francos. Es una herramienta que puede aplicar estratégicamente en toda su cartera, especialmente en:

• Vivienda para la fuerza laboral, donde la volatilidad de los ingresos es mayor
• Mercados de alto crecimiento, donde los nuevos contratos de arrendamiento empujan a los residentes a límites de asequibilidad
• Arrendamientos, donde una absorción más rápida = mayor valor de los activos
• Propiedades de la etapa de salida, donde mostrar renta protegida mejora la confianza del comprador
  
  

Digamos que planeas vender en 12 meses. Si asegura el 30% de su rollo de renta con la cobertura de arrendamiento respaldada por CoSign, acaba de crear un amortiguador que hace que su edificio sea más atractivo para los inversores. Dice: “Este ingreso es estable, incluso si la economía se tambalea”.

En un mercado donde la incertidumbre es la norma, esa es una historia poderosa que contar.

Cosign no es un seguro, es una capa de protección más inteligente

El seguro tradicional sigue siendo importante. Siempre necesitarás tu póliza de P&C. Pero confiar en él para cubrir la pérdida de renta, las pausas de arrendamiento o la exposición legal ya no es eficiente.

Cosign te da una primera capa de defensa. Es una cobertura que se activa antes de que su póliza se involucre, lo que significa menos reclamos, pagos más rápidos y más previsibilidad.

No se trata de reemplazar el seguro. Se trata de usar las herramientas adecuadas para el riesgo correcto.

• ¿Renta no pagada? Cubierto.
• ¿Descansos de arrendamiento? Cubierto.
• ¿Solicitantes denegados que aún podrían ser grandes residentes? Conviertelos.
• ¿Pérdidas de vacantes por largos plazos de aprobación? Resolverlos.
• ¿Pérdida de ingresos que reduce el valor de los activos? Estabilizarlo.
  
  

Todo sin costo inicial, sin carga operacional y sin inconvenientes.

Pensamiento final: los bienes raíces son volátiles, sus ingresos no tienen que serlo

El aumento de las primas de seguros no va a desaparecer. En todo caso, es probable que sigan siendo una de las mayores amenazas presupuestarias para los operadores multifamiliares en los próximos años.

Pero no eres impotente.

Al proteger su lista de renta en la fuente, sus residentes, puede reducir las reclamaciones, negociar mejores primas y proteger la salud financiera de su propiedad desde cero.

Cosign te ayuda a hacer exactamente eso. ¿Y la mejor parte? Puedes empezar a usarlo mañana.

Sin integraciones. Sin contratos anuales. Solo una forma más inteligente de arrendar.

Obtenga más información en rentwithcosign.com, y vea cómo la cobertura de arrendamiento moderna está ayudando a los propietarios a proteger sus ingresos, una unidad a la vez.